Пенсионное и социальное страхование

Пенсионное и социальное страхование – это системы социальной защиты граждан на случай болезни, потери трудоспособности (в том числе по возрасту), потери кормильца, безработицы, наступления смерти.
Понятие «социальное страхование» является более широким, чем понятие «пенсионное страхование».
Социальное страхование – это система социального государственного обеспечения, целью которой является поддержка нетрудоспособных граждан (пенсионеры, дети, инвалиды) за счет внебюджетного фонда социального страхования.
Социальное страхование охватывает государственное (обязательное) социальное страхование и добровольное (дополнительное) социальное страхование.
Обязательное социальное страхование - часть государственной системы социальной защиты населения. Целью его является страхование работающих граждан от возможного изменения материального и (или) социального положения, в том числе по независящим от них обстоятельствам:

• достижения пенсионного возраста,

• наступления инвалидности,

• потери кормильца,

• заболевания, травмы, несчастного случая на производстве или профессионального заболевания,

• беременности и родов, рождения ребенка (детей), ухода за ребенком в возрасте до полутора лет

• и других событий, установленных законодательством Российской Федерации об обязательном социальном страховании¹.

Добровольное социальное страхование — форма проведения страхования, предусмотренная ст. 39 Конституции Российской Федерации².
Пенсионное страхование представляет собой один из видов социального страхования. Пенсионное страхование осуществляется в двух формах: обязательной и добровольной.
Обязательное пенсионное страхование предназначено для реализации государственных социальных гарантий трудящимся на получение пенсии и обеспечение старости. Это система создаваемых государством правовых, экономических и организационных мер, направленных на компенсацию гражданам заработка (выплат, вознаграждений в пользу застрахованного лица), получаемого ими до установления обязательного страхового обеспечения³. Как правило, этот вид страхования распространяется на всех граждан. При обязательном пенсионном страховании размер пенсий, условия их получения, размеры страховых взносов на финансирование пенсионной системы регламентируются законодательными актами. Обязательное пенсионное страхование является составной частью обязательного социального страхования, которое регулирует Федеральный закон от 16.07.1999 N 165-ФЗ «Об основах обязательного социального страхования»⁴.
Добровольное пенсионное страхование предназначено для расширения возможностей обязательного пенсионного страхования, как по размерам пенсий, так и по условиям их получения. Например, пенсия по договору добровольного пенсионного страхования выплачивается дополнительно к государственной трудовой пенсии.

16.Страхование имущества: системы страхования.

Имущественное страхование представляет собой систему отношений страхователя и страховщика по оказанию последним страховой услуги, когда защита имущественного интереса связана с владением, пользованием или распоряжением имуществом. Экономическое назначение имущественного страхования заключается в возмещении ущерба, возникшего вследствие страхового случая.

Согласно Гражданскому кодексу РФ по договору имущественного страхования могут быть застрахованы следующие имущественные интересы:

риск утраты (гибели), недостачи или повреждения определенного имущества (ст. 930);

риск ответственности по обязательствам, возникающим вследствие причинения вреда жизни, здоровью или имуществу других лиц, а в случаях, предусмотренных законом, также ответственность по договорам — риск гражданской ответственности
(ст. 931, 932);

риск убытков от предпринимательской деятельности из-за нарушения своих обязательств контрагентами предпринимателя или изменения условий этой деятельности по не зависящим от предпринимателя обстоятельствам, в том числе неполучения ожидаемых доходов — предпринимательский риск (ст. 929).

Системы страхования:

1. страхование по действительной стоимости. Выплата равна размеру ущерба.

2. система пропорциональной ответственности. Страховая сумма < действительной стоимости. Выплата уменьшается пропорционально отношению страховой суммы к действительной стоимости. в РФ эта система применятся как общее правило.

3. система первого риска. Страховая сумма < действительной стоимости. Выплата = размеру ущерба по не более страховой суммы.

4.страхование по восстановительной стоимости .это стоимость нового имущества этого же вида.

Страхование имущества: объект, особенности субъектного состава, виды.

Объект страхования имущества – имущественные инте-ресы, связанные с владением, пользованием и распоряжением имуществом.
К особенностям страхования имущества относятся сле-дующие:
- предмет страхования имеет материальное воплощение;
- возможность назначения в договоре выгодоприобрета-теля;
- обязательное наличие интереса в сохранении застрахо-ванного имущества у страхователя и (или) выгодоприобрета-теля;
- краткосрочный характер;
- необходимость оценки предмета страхования;
- законодательное ограничение размера страховой сум-мы – не более действительной стоимости имущества;
- запрет двойного страхования;
- необходимость оценки причиненных страховым слу-чаем убытков;
- возможность участия страхователя в убытках в виде франшизы;
- возможность отказа страхователя (выгодоприобрета-теля) от своих прав на имущество, утраченное в результате страхового случая, в пользу страховщика в целях получения страхового возмещения в размере полной страховой суммы;
- суброгация;
- отсутствие обязательных видов страхования имущест-ва.
Отрасль страхования имущества включает:
1) страхование транспортных средств;
2) страхование грузов;
3) сельскохозяйственное страхование;
4) страхование имущества юридических лиц;
5) страхование имущества физических лиц.

Понятие и виды франшизы.

Франшиза (фр. franchise — льгота, привилегия) — это освобождениестраховщика от возмещения убытков, не превышающих определенный размер. Размер франшизы означает часть убытка, не подлежащую возмещению со стороны страховщика. Эта часть убытка определяется договором страхования.

Франшиза может быть установлена:

в абсолютных или относительных величинах к страховой сумме или оценке объекта страхования;

в процентах к величине ущерба.

Франшиза бывает двух видов:

условная;

безусловная.

Под условной франшизой понимается освобождение ответственности страховщика за ущерб, не превышающий установленной франшизой суммы, и его полное покрытие, если размер ущерба превышает франшизу.

Условная франшиза вносится в договор страхования с помощью записи "свободно от ", где - величина процентов от страховой суммы. Если ущерб превышает установленную франшизу, то страховщик обязан выплатить страховое возмещение полностью, не обращая внимания на сделанную оговорку.

Пример. По договору страхования предусмотрена условная франшиза "свободно от 1%". Страховая сумма — 100 млн. руб. Фактический ущерб составил 0,8 млн. руб. Он меньше суммы франшизы, которая равна 1 млн. руб., и поэтому не возмещается.

Пример. По договору страхования предусмотрена условная франшиза "свободно от 1 млн. руб.". Фактический ущерб составил
1,7 млн. руб., т. е. больше суммы франшизы. Поэтому страховое возмещение выплачивается в сумме 1,7 млн. руб.

Безусловная франшиза означает, что данная франшиза применяется в безоговорочном порядке без всяких условий. При безусловной франшизе ущерб во всех случаях возмещается за вычетом установленной франшизы.

Безусловная франшиза оформляется в договоре страхования следующей записью: "свободно от первых ", где - 1, и т. д. процентов, сумма которых всегда вычитается из суммы страхового возмещения независимо от величины ущерба.

При безусловной франшизе страховое возмещение равно величине ущерба минус величина безусловной франшизы.

Пример. По договору страхования предусмотрена безусловная франшиза в размере 1% от суммы ущерба. Фактический ущерб составил 5000 тыс. руб. Величина франшизы равна

тыс. руб.

Страховое возмещение будет выплачено в сумме 4950 тыс. руб. (5000 — 50).

Не нашли, что искали? Воспользуйтесь поиском по сайту: