Сделай Сам Свою Работу на 5

Страховое покрытие не распространяется на ущерб, возникший в результате гибели или повреждения предметов и механизмов, подлежащих периодической замене, таких, как, аккумуляторы, сверла, ремни, лампы.





Страховая защита и способы ее организации

Страховая защита- это совокупность отношений по преодолению и возмещению ущерба, причиненного объектам имущественного интереса. Категория страховой защиты использована при определении страхования, как «отношений по защите имущественных интересов физических и юридических лиц при наступлении определенных событий (страховых случаев)

Можно выделить следующие этапы деятельности, направленной на борьбу с различного рода случайностями.

Определение рисков, угрожающих тому или иному субъекту. Задача данного этапа состоит в том, чтобы выявить, какие опасности и случайности угрожают субъекту в его жизни или деятельности. В этих целях проводят обследования здоровья людей, оценивают имущество, изучают документацию, проводят различные исследования и анализы. При осуществлении данной деятельности, с одной стороны, выделяют те объекты и субъекты, которые

могут быть подвержены опасности, а с другой — риски, которые могут стать причиной возникновения убытков. Убытки, в частности, могут быть нанесены: а) жизни и здоровью людей;



Б) имуществу; в) финансовому статусу субъекта (сокращение его доходов, рост

Расходов); г) нематериальным активам (информации, репутации, деловым

Связям).

Оценка рисков. Задача данного этапа состоит в определении

Следующего: а) какова вероятность наступления каждой из выявленных опасностей; б) каков размер возможных убытков от их наступления; в) к каким последствиям может привести то или иное событие В этих целях используются статистические данные самого субъекта, данные о деятельности других субъектов, общая статистика

По региону или стране, проводятся аналитические исследования, делаются прогнозы. В результате анализа все опасности исходя из оценки их возможного воздействия могут быть подразделены

На четыре группы: а) опасности, наступление которых маловероятно и которые в

Случае их возникновения нанесут, скорее всего, небольшой

Ушерб (разовые мелкие убытки); б) опасности, наступление которых можно ожидать с достаточно

Большой вероятностью, но ущерб от которых вряд ли будет



Крупным (регулярные мелкие убытки); в) опасности, вероятность наступления которых невысока, но ущерб (разовые крупные убытки); г) опасности, вероятность наступления которых высока и которые могут нанести большой ущерб (регулярные крупные

Убытки).

Предупреждение наступления неблагоприятных событий. Такие мероприятия носят название предупредительных, или превентивных. Их цель состоит в том, чтобы принять возможные и целесообразные меры, направленные на то, чтобы не допустить наступления того или иного события или, по крайней мере, снизить вероятность его наступления и размеры убытков от него,

Если оно все-таки произойдет. Перечень мер, который здесь может использоваться, очень широк и зависит от того, в отношении какого события осуществляются предупредительные меры. Это

Могут быть организационные, технические, медицинские, финансовые, административные и другие мероприятия. Например, с целью борьбы с пожарами можно запретить курение в не установленных для этого местах и ввести систему штрафов за курение в неположенном месте, организовать систему обучения технике пожарной безопасности, возвести стены и крышу из материалов, слабо подверженных огню, совершенствовать технологию производства, установить систему сигнализации и т. д.

Осуществление мер, направленных на сокращение убытков от воздействия события, которое уже произошло или происходит. Такие меры носят название репрессивных. Например, при наступлении пожара это срочный вызов пожарных служб, ликвидация возгорания, попытки вынести наиболее ценные вещи из помещения, охваченного огнем, срочная эвакуация людей из помещений и т. д.



Поиск средств, за счет которых будут возмещаться убытки, нанесенные происшедшим событием. Этот этап можно назвать компенсационным, поскольку он связан с компенсацией понесенного ущерба. Можно назвать целый ряд источников средств, за счет

которых можно в зависимости от ситуацию покрыть убытки. Одним из таких источников являются доходы от текущей деятельности понесшего убытки Таким источником являются страховые (резервные) фонды. Страховые (резервные) фонды — это специально формируемые в материальной или денежной форме запасы, которые предназначены для возмещения потерь, возникающих в результате воздействия неблагоприятных событий случай­ного характера.

Страхование ответственности

В основе страхования ответственности лежит вытекающая из требований законодательства материальная ответственность юридических лиц за последствия своей деятельности. Исходя из того, что в процессе своей деятельности предприятия, организации, учреждения и граждане потенциально могут нанести ущерб здоровью, имуществу и другим имущественным интересам третьих лиц, который будут должны в соответствии с законом возместить, позволяет применить механизм страховой защиты для обеспечения гарантий такого возмещения.

Получая страховые взносы от страхователя, страховщик берет на себя обязательства возмещать убытки потерпевшим, в случае возникновения у них права на получение компенсации от страхователя (или иного застрахованного лица) в связи с причинением в результате его действия вреда третьим лицам.

Страхование ответственности выполняет двоякую функцию, с одной стороны, оно ограждает страхователя от материальных потерь в случае необходимости возмещения ими вреда третьим лицам, а с другой – обеспечивает потерпевшим получение причитающейся им компенсации. Во многих странах многие виды страхования ответственности проводятся в обязательном порядке.

Все виды страхования ответственности можно радразделить на страхование гражданской ответственности (страхование ответственности за причинение вреда) и страхование ответственности по договору.

В первом случае речь идет о возмещении вреда в рамках деликтной ответственности, связанной с правонарушениями. Именно страхование гражданской ответственности составляет основную долю в операциях по страхованию ответственности.

Второй случай связан с ответственностью, вытекающей из неисполнения (ненадлежащего исполнения) договорных обязательств, принятых на себя одним из контрагентов договора – договорной ответственностью. Страхование ответственности по договору проводится значительно реже, чем страхование гражданской ответственности. В зависимости от характера обстоятельств, которые привели к нанесению ущерба третьим лицам, подлежащим страхованию выделяют следующие разновидности страхования гражданской ответственности:

- страхование ответственности за ущерб, причиненный при эксплуатации транспортных средств;

- страхование ответственности работодателей за вред, причиненный здоровью их работников при выполнении ими служебных обязанностей;

- страхование профессиональной ответственности;

- страхование ответственности производителей и продавцов;

- страхование иных видов гражданской ответственности юридических и физических лиц.

Объектами страхования ответственности являются имущественные интересы страхователей, связанные с необходимостью возмещения ущерба, причиненного ими третьим лицам при осуществлении своей деятельности.

Конкретный перечень событий, которые могут повлечь за собой ответственности страхователя, устанавливается соглашением сторон при заключении договора страхования. Он может включать набор видов деятельности, при осуществлении которых может быть нанесен вред страхователем.

Нередко страховщики не приводят исчерпывающий перечень страховых рисков, зато детально оговаривают события, за последствия которых они не будут нести обязательств, считая, что другие случаи не входящие в такой перечень будут рассматриваться как страховой случай.

Условиями договоров страхования ответственности предусматриваются максимальные пределы выплачиваемых сумм возмещения, которые называются лимитами ответственности страховщика. При этом может быть оговорено несколько лимитов ответственности. Одни из них может предусматривать максимально возможный размер выплаты возмещения за каждый страховой случай, другие могут устанавливать лимит ответственности по каждому требованию. Кроме того, договором страхования ответственности может быть предусмотрено установление отдельных лимитов ответственности за причинение ущерба одному лицу и за причинение ущерба нескольким лица за последствия одного страхового случая.

В зависимости от специфики каждого вида страхования ответственности страховые премии определяются по-разному. Для их подсчета чаще всего применяются страховые тарифы, устанавливаемые в процентах или в денежных единицах к показателю, называемому параметр риска.

Страхование ответственности – это молодая отрасль страхования, которой чуть более ста лет. Страхование ответственности имеет очень важное значение, как для страхователя так и для потерпевшего. При причинении ущерба третьим лица страхователь не оплачивает возмещение ущерба самостоятельно, а за него это делает страховщик в пределах страховой суммы. Пострадавший получает возмещение от страховой компании.

 








Не нашли, что искали? Воспользуйтесь поиском по сайту:



©2015 - 2024 stydopedia.ru Все материалы защищены законодательством РФ.