Классификация и формы проведения страхования

Содержание темы. Классификация в страховании (по объектам страхования, по страховым рискам). Классификация по объектам страхования и роду опасности. Отрасли, подотрасли, виды страхования. Особенности классификации страхования в международной практике.

Подходы к классификации страхования и страховой деятельности в соответствии с Законом РФ "Об организации страхового дела в Российской Федерации''. Основные отрасли страховой деятельности - личное страхование, имущественное страхование, страхование ответственности, перестрахование. Классификация по видам страховой деятельности и видам страхования, применяемая при лицензировании страховой деятельности на территории России.

Особенности классификации договоров страхования по Гражданскому Кодексу Российской Федерации (гл. 48).

Формы проведения страхования. Основные принципы и особенности. Обязательная форма проведения страхования - сферы применения, способы ведения, договор в обязательном страховании. Государственное обязательное страхование. Добровольная форма проведения страхования - особенности договора, сфера применения, порядок осуществления.

При рассмотрении данной темы студент должен усвоить: основные классификации страхования, их критерии и отличия, принципы и особенности добровольного и обязательного страхования.

2.4.1 Задание для самостоятельной работы студента

Обратите особое внимание на классификацию страхования по объектам страхования (в соответствии с Федеральным законом № 4015-1 от 27.11.92 (в редакции от 30.10.2009) и по роду опасностей. При изучении форм проведения страхования рекомендуется рассмотреть отличительные принципы добровольного и обязательного страхования. Для уяснения этих принципов разберите один из федеральных законов, предусматривающих обязательное страхование (например, ОСАГО).

Вопросы для самопроверки

1) Раскройте понятие классификации в страховании.

2) Какова роль классификации для страхового дела?

3) Раскройте содержание основных классификаций.

4) Сформулируйте основные принципы обязательного и добровольного страхования.

2.4.3 Домашнее задание

Дополнить словарь страховых терминов следующими основными понятиями: отрасль страхования, виды страхования, форма страхования, личное страхование, имущественное страхование, страхование ответственности, страхование предпринимательских рисков.

Составить в тетради и на отдельном бумажном носителе кроссворд любой модификации (классический, скандинавский, сотовый и др.) с использованием не менее 30 вопросов.

Основы страхового права России. Юридические основы страховых отношений

Содержание темы. Страховое право - специфическая отрасль законодательства. Общее законодательство. Взаимосвязь страхового права с другими отраслями права, структура страхового законодательства России. Законы и подзаконные акты, регулирующие различные сферы страховых взаимоотношений.

Нормы Гражданского Кодекса Российской Федерации, регулирующие вопросы страхования и страховой деятельности на территории России. Содержание основных положений и краткая характеристика статей главы 48 "Страхование" Гражданского Кодекса, их назначение для формирования страхового законодательства.

Закон Российской Федерации "Об организации страхового дела в Российской Федерации". Его роль и значение в становлении и развитии российского страхового предпринимательства. Структура Закона, содержание основных разделов и статей. Проблемы совершенствования и развития страхового законодательства.

Ведомственные акты и нормативные документы страхового надзора. Условия лицензирования страховой деятельности. Особенности лицензирования деятельности страховых медицинских организаций, осуществляющих обязательное медицинское страхование. Положение о порядке дачи предписания, ограничения, приостановления и отзыва лицензий "на осуществление страховой деятельности.

При рассмотрении данной темы студент должен усвоить: законодательство в области страхования, основные нормы, приведенные в законодательных актах, инструменты государственного контроля над деятельностью субъектов страхового дела, особенности лицензирования страховой деятельности.

2.5.1 Задание для самостоятельной работы студента

Готовясь к семинару по основам страхового права сравните нормы страхования, отраженные в Федеральном законе «Об организации страхового дела» № 1415-1 от 27.11.1992 (в редакции от 30.10.2009г.) и главы 48 «Страхования» Гражданского Кодекса РФ. Изучите характер договорных отношений в страховании.

Вопросы для самопроверки

1) Что такое «система страхового права»?

2) Назовите источники страхового права?

3) Какие методы регулирования страховых отношений существуют?

4) Существует ли необходимость государственного надзора за деятельностью страховых организаций?

5) Каков порядок получения лицензии субъектами страхового дела?

2.5.3 Домашнее задание

Оформите в тетради конспект по Федеральному закону «Об организации страхового дела в РФ» (далее ФЗ) № 1415-1 от 27.11.1992 (с изм. и доп.) и выпишите названия статей главы 48 «Страхования» Гражданского Кодекса РФ.

Подготовиться к семинарскому занятию по следующим вопросам:

1) Страхование и страховая деятельность. Цель и задачи организации страхового дела. Формы страхования. Ст.2,3 ФЗ.

2) Объекты страхования. Страхователи. Страховщики. Общества взаимного страхования (ОВС). Агенты и брокеры. Страховые актуарии. Ст.4-8, 8.1 ФЗ.

3) Страховой риск, страховой случай, страховая сумма, страховая выплата, страховая премия, сострахование, перестрахование.Ст.9-13 ФЗ.

4) Понятие договора страхования (гл.II закона «Об организации страхового дела в РФ» в старой редакции от 27.11.92г. №4015-1).

5) Обеспечение финансовой устойчивости страховщиков, его условия. Страховые резервы. Учет и отчетность, опубликование годовых отчетов.Ст.25-29 ФЗ.

6) Государственный надзор за деятельностью субъектов страхового дела. Лицензирование страховой деятельности, включая:

- квалификационные требования,

- порядок выдачи лицензии,

- отказ в выдаче лицензии,

- аннулирование лицензии,

- ограничение действия лицензии,

- приостановление действия лицензии,

- возобновление действия лицензии. (Ст.30-32,32.1-32.9 ФЗ).

Основы построения страховых тарифов. Состав и структура тарифной ставки. Принципы тарифной политики

Содержание темы. Актуарные расчеты, их сущность и задачи.Особенности тарифной политики страховщиков в условиях рыночной конкуренции.

Основы построения страховых тарифов. Страховая премия и страховой тариф. Состав и структура тарифной ставки. Общие принципы расчета нетто- и брутто-ставки. Убыточность страховой суммы. Рисковая надбавка и страховая нагрузка. Дифференциация тарифов. Вероятность наступления страхового случая и определение объема ожидаемых страховых выплат.

Особенности определения страховых тарифов при страховании жизни и по рисковым видам страхования. Страховой тариф - как элемент обеспечения окупаемости страховых операций по видам страхования и всему страховому портфелю страховщика. Связь страхового тарифа с финансами страховщика.

При рассмотрении данной темы студент должен усвоить: сущность тарифной политики, ее основные направления, назначение страхового тарифа, его структура, принципы расчета, различия в определении тарифа при страховании жизни и по рисковым видам страхования.

Задачи

1. Страхователь досрочно, за 3 месяца окончания срока договора страхования от несчастных случаев, заключенного на 1 год, прекращает его действие по личной инициативе. Определите размер взносов, подлежащих возврату страхователю. Страховая премия – 800 д.е. структура страхового тарифа: нетто-ставка- 70%, нагрузка – 30%.

2. По данным страховой компании, на 1000 застрахованных объектов приходится 2 страховых случая. Если средняя страховая сумма одного объекта 5000 у.е., то нетто-премия составит:

а) 50 у.е.;

б) 10 у.е.;

в) 5 у.е.

2.6.2 Задание для самостоятельной работы студента

Изучив основы построения страховых тарифов, сравните порядок их применения при добровольном и обязательном страховании. Обратите особое внимание на основные принципы тарифной политики страховых организаций; изучите систему «бонус-малус».

Вопросы для самопроверки

1) Объясните экономический смысл страховой премии.

2) Какова структура страхового тарифа?

3) Определите назначения отдельных частей тарифа.

4) Что представляют собой актуарные расчеты?

5) Перечислите задачи актуарных расчетов.

6) Назовите основные принципы тарифной политики.

2.6.4 Домашнее задание

Ответить письменно в тетради на вопросы 1, 4, 5 пункта 2.6.3 настоящих методических указаний.

Не нашли, что искали? Воспользуйтесь поиском по сайту: