Сделай Сам Свою Работу на 5

Депозитно-чековая эмиссия





Производится коммерческими банками и служит основой безналичных расчетов. По объему депозитно-чековая эмиссия значительно превосходит эмиссию денежных средств.

В экономически развитых странах 95% всего денежного оборота составляют безналичные расчеты. Поэтому и увеличение денежной массы в обращении происходит главным образом не за счет эмиссии банкнот (наличных денег), а благодаря депозитно-чековой эмиссии. Она означает увеличение депозитов на счетах клиентов и соответственно массы чеков, обслуживающих платежный оборот. Депозитно-чековая эмиссия в России осуществляется в процессе кредитования Центральным банком России коммерческих банков.

Следующий вид эмиссии – депозитно-чековая эмиссия – это эмиссия безналичных денег, которые поступают в хозяйственный оборот в процессе кредитования экономики коммерческими банками, поэтому депозитно-чековая эмиссия называется еще кредитной эмиссией. Каждый банк может создавать кредиты, тем самым эмитируя безналичные деньги только при наличии ресурсов. Эти ресурсы формируются за счет собственных средств банка, в частности уставного капитала, за счет привлеченных средств от клиентов банка (вклады населения, депозиты предприятий, остатки на текущих счетах клиента), а также за счет заемных средств – межбанковские кредиты, кредиты центрального банка и т.д. Вся совокупность этих ресурсов в свою очередь делится на две части:



Та часть ресурсов, которая подлежит обязательному резервированию в форме депонирования на счетах в центральном банке России. При этом деньги, резервируясь, выводятся из обращения в качестве резерва для расчета с вкладчиками в случае банкротства коммерческого банка, но полностью выполнение обязательств перед вкладчиками, исходя из установленной нормы, невозможно. В основном, это контроль за возможность коммерческого банка создавать деньги в процессе кредитования, а не только забота о ликвидности банка.

Вторая часть совокупного резерва представляет собой разницу между совокупным объемом ресурсов и обязательными резервами и составляет свободный резерв. Банк может теоретически выдать ссуду в полном размере свободного резерва, однако, на практике банком выдается меньше, чем свободный резерв, так как могут обратиться клиенты с просьбой о досрочном изъятии вклада из банка, либо часть свободных резервов может быть помещена в активные операции коммерческого банка. Таким образом, индивидуальный банк теоретически может создать новые деньги только в размере свободного резерва, однако возможности всей банковской системы значительно превосходят возможности каждого отдельного банка. При этом размер обязательных резервов банка является самым мощным рычагом в регулировании депозитно-чековой эмиссии. Уровень возможностей по депозитно-чековой эмиссии определяется денежными мультипликатором , который представляет собой отношение, обратное норме обязательных резервов. Так, например, при 20% нормы обязательного резервирования, мультипликатор составит 5, что говорит о том, что изначально свободный резерв будет увеличен в 5 раз.



Эмиссия депозитно-чековая — разновидность банковских операций, при которых банки создают вклады и открывают кредиты, зачисляя деньги на вклады с правом выписки клиентам чеков в пределах остатка на счете.

Сущность депозитно-чековой эмиссии денег заключается в создании банками за счет своих кредитов дополнительных платежных средств путем увеличения на текущих клиентских счетах вкладов, используемых для безналичных расчетов или выплаты наличными деньгами (банкнотами). В таких случаях выдача кредитов предшествует открытию вкладов, именуемых «мнимыми». Создание (изъятие) безналичных денег фундаментальное свойство банковской системы расширять в процессе кредитования депозиты путем многократного увеличения любых поступающих извне эту систему дополнительных ресурсов (главным образом центрального банка за счет предоставления им кредитов, покупки ценных бумаг, иностранной валюты), равно как и сокращать депозиты при сокращении этих ресурсов - получил название мультипликативного расширения и сокращения депозитов.



Данная эмиссия осуществляется коммерческими банками.

26.Предложение определяется массой денежных средств. Для ее расширения используется денежный мультипликатор. Особую роль в этом процессе играет Центральный банк, который контролирует денежную базу (деньги Центрального банка).
Механизм действия денежного мультипликатора заключается в том, что независимо от эмиссионной деятельности Госбанка (выпуск новых наличных денег) размер денежной массы можно увеличить за счет расширения кредитов коммерческих банков.

Расширение денежной массы определяется путем мультипликатора денежного предложения, который рассчитывается по формулам:
где г — обязательная резервная норма, %; т — денежный мультипликатор.
отсюда
М = R х т,
где М - денежная масса; R - денежная база (деньги Центрального банка).
Денежный мультипликатор (т) определяется как отношение денежной массы (М) к денежной базе (К). Денежный мультипликатор показывает, во сколько раз изменится объем денежной массы М в случае изменения денежной базы R.

Денежный мультипликатор - коэффициент, показывающий увеличение денежной массы на депозитных счетах в коммерческих банках за время их перемещения из одного банка к другому. Коэффициент мультипликации также можно выразить в виде отношения образовавшейся денежной массы на депозитных счетах к величине первоначального депозита.

Эффект увеличения денежной массы в результате кредитной деятельности банков называется мультипликационнымрасширением банковских депозитов, а числовой показатель кратности этого возрастания называется мультипликатором т. Иначе говоря, денежный мультипликатор- это числовой коэффициент, показывающий отношение прироста денежной массы к вызвавшему его приросту избыточных банковских резервов.

Денежный мультипликатор — это отношение предложения денег к денежной массе. Он показывает, насколько возрастет предложение денег (количество денег в стране) при увеличении денежной базы на единицу. Предложение денег прямо зависит от величины денежной базы и денежного мультипликатора:

D = d × H.

Депозитный мультипликатор показывает, насколько максимально могут возрасти депозиты в коммерческих банках при увеличении денежной базы на единицу:

К = k × H.

Мультипликатор Депозитный положительный коэффициент изменения массы денежных средств на банковских депозитах благодаря многократному использованию одних и тех же денег на банковском и кредитном рынках.

При существовании двухуровневой банковской системы механизм эмиссии действует на основе банковского (кредитного, депозитного) мультипликатора.

Банковский мультипликатор представляет собой процесс увеличения (мультипликации) денег на депозитных счетах коммерческих банков в период их движения от одного коммерческого банка к другому.

Как же действует механизм банковского мультипликатора? Этот механизм может существовать только в условиях двухуровневых (и более) банковских систем, причем первый уровень - центральный банк управляет этим механизмом, второй уровень - коммерческий банк заставляет его действовать, причем действовать автоматически независимо от желания специалистов отдельных банков. Механизм банковского мультипликатора непосредственно связан со свободным резервом.

Свободный резерв представляет собой совокупность ресурсов коммерческих банков, которые в данный момент времени могут быть использованы для активных банковских операций. Свободные (оперативные) резервы коммерческих банков - это их ликвидные активы, из определения же видно, что данное понятие относится к ресурсам, т.е. пассивам коммерческих банков.

Данное понятие основывается на том, что коммерческие банки могут осуществлять свои активные операции (выдавать ссуды, покупать ценные бумаги, валюту и т. д.) только в пределах имеющихся у них ресурсов. Свободный резерв системы коммерческих банков складывается из свободных резервов отдельных коммерческих банков, поэтому от увеличения или уменьшения свободных резервов отдельных банков общая величина свободного резерва всей системы коммерческих банков не изменяется.

Механизм банковского мультипликатора заработает не только от предоставления централизованных кредитов. Он может быть задействован и в том случае, когда центральный банк покупает у коммерческих банков ценные бумаги или валюту. В результате этого уменьшаются ресурсы банков, вложенные в активные операции, и увеличиваются свободные резервы этих банков, используемые для кредитных операций, т.е. включается механизм банковской мультипликации. Включить этот механизм центральный банк может и тогда, когда он уменьшит норму отчислений в централизованный резерв. В этом случае также увеличится свободный резерв системы коммерческих банков, что при прочих равных условиях приведет к росту кредитования и включению банковского мультипликатора.

27. Денежная система — это форма организации денежного обращения в стране. Денежное обращение - это движение денег во внутреннем обороте в наличной и безналичной формах, обслуживающее реализацию товаров, а также нетоварные платежи и расчеты в хозяйстве.

 








Не нашли, что искали? Воспользуйтесь поиском по сайту:



©2015 - 2024 stydopedia.ru Все материалы защищены законодательством РФ.