Активные и пассивные операции Центральных Банков

Тема 10. Центральные банки

Глоссарий

Центральный банк — главный регулирующий орган кредитной системы страны или группы (союза) стран.

Депозитарий — профессиональный участник рынка ценных бумаг, осуществляющий услуги по хранению сертификатов ценных бумаг и/или учёту и переходу прав собственности на ценные бумаги.

Учётная ставка — это сумма, указанная в процентном выражении к величине денежного обязательства (векселя), которую взимает приобретатель обязательства. Фактически, учётная ставка — это цена, взимаемая за приобретение обязательства до наступления срока уплаты.

Операция РЕПО - операция, которая состоит из двух частей и при которой заключается единственная генеральное соглашение между участниками рынка о продаже (покупке) ценных бумаг на определенный срок с обязательством обратного продаже (покупке) в определенный срок или по требованию одной из сторон, за заранее оговоренной цене.

Арбитражная операция - операция, имеющая целью извлечение доходов путем перепродажи ценных бумаг или валют по более выгодным ценам на том же рынке, но в каком-то будущем периоде, или на других рынках.

Ломбардный кредит — это кредит в твердо фиксированной сумме, предоставляемый кредитором (банком) заемщику на определенный срок под залог имущества или имущественных прав (включая товары, товарораспорядительные документы, драгоценные металлы, ценные бумаги и т.д.).

Норма обязательных резервов — установленная законом строго определённая доля обязательств коммерческого банка по привлечённым им депозитам, которую банк должен держать в резерве в центральном банке.

Денежно-кредитная (или монетарная) политика — это политика государства, воздействующая на количество денег в обращении с целью обеспечения стабильности цен, полной занятости населения и роста реального объема производства.

Кредитная экспания – процесс интенсивного расширения кредитных операций банков, направленный на извлечение дополнительной прибыли.

Кредитная рестрикция - ограничение банками и государством размеров кредита, чтобы предотвратить утечку золотых запасов за границу, избежать краха банков и инфляционных процессов.

Тема 10. Логико-структурная схема № 1.

Функции центрального банка

Тема 10. Творческо-аналитическое задание №1.

Механизм использования норм обязательного резервирования привлеченных ресурсов коммерческих банков

К общим методам денежно-кредитного регулирования относятся учетная политика, операции на открытом рынке, изменение норм обязательных резервов банков.

Изменение учетной ставки по предоставляемым Национальным банком кредитам, увеличивая или сокращая предложение кредитных ресурсов, регулирует тем самым и спрос на них. Снижение учетной ставки, т.е. политика «дешевых денег», стимулирует расширение кредитных операций и ускорение темпов экономического развития. Операции Национального банка на открытом рынке заключаются в покупке и продаже им по заранее установленному курсу ценных бумаг, в том числе и государственных, формирующих долг страны; данный метод является наиболее гибким методом регулирования кредитных вложений и ликвидности коммерческих банков. Обязательное резервирование средств на счетах коммерческих банков имеет своей целью обеспечить постоянный уровень банковской ликвидности.

Обязательные резервы, депонируемые в Национальном банке, являются своего рода налогом, так как они «потеряны» для банка. Налоговый характер резерва вызывает со стороны коммерческих банков необходимость минимизировать его величину в процессе налогового планирования. Формами минимизации являются увеличение в составе привлеченных средств банка доли межбанковских кредитов; привлечение депозитных вкладов на срок не более месяца; увеличение в составе привлеченных средств срочных депозитов.

Совершенствование обязательного резервирования возможно по следующим направлениям:

– дифференциация резерва в зависимости от типа кредитного учреждения, срока его деятельности, величины активов, особенностей региона и состояния денежного рынка; от видов и сроков депозитов; от состава и структуры активов коммерческих банков;

– дифференциация резерва в зависимости от принадлежности депонируемой суммы к тому или иному агрегату денежной массы, которой располагает коммерческий банк;

– вложение зарезервированных коммерческими банками средств в государственные ценные бумаги, приносящие доход.

Регулирование оперативной банковской деятельности осуществляется путем установления НБУ экономических нормативов. При этом основное внимание должно быть уделено риску и ликвидности банковских операций и минимальному размеру банковского капитала. Резервом повышения ликвидности коммерческих банков является выработка системы стимулов для тех из них, которые отвечают международным «стандартам благоразумия», установленным Базельским комитетом по надзору.

Тема 10. Логико-структурная схема №2

Активные и пассивные операции Центральных Банков

Творческо-аналитическое задание №2

Не нашли, что искали? Воспользуйтесь поиском по сайту: