Расчет параметров финансовых операций с аннуитетами средствами Excel

Рассмотрим использование встроенных функций Excel для исчисления параметров аннуитетов на конкретных примерах.

Пример 3.11.Организация ежегодно перечисляет на банковский счет сумму в 300 тыс.руб. ежемесячно равными долями под ставку сложных процентов 12% годовых, которые тоже начисляются ежемесячно. Какова будет величина вклада к концу четвертого года? По найденной величине определить начальную сумму, обеспечивающую получение такого дохода.

Пример 3.12.Организация ежегодно перечисляет на банковский счет сумму в 300 тыс.руб. под ставку сложных процентов 12% годовых, начисляемых в конце года. Какова будет величина вклада к концу четвертого года? По найденной величине определить начальную сумму, обеспечивающую получение такого дохода.

Решение.Исходныеданные для решения примеров 3.11 и 3.12 разместим в таблице 3.1.

Таблица 3.1. Таблица исходных данных примеров 3.11 и 3.12

В таблице 3.2 приведены функции и формулы, используемые для решения примеров 3.11 и 3.12.

Таблица 3.2. Формулы и функции таблицы 3.1.

Пример 3.13.Организация создает фонд для погашения обязательств размещая в банке сумму в 1 000 000 руб. и последующими ежегодными пополнениями суммами по 100 000 руб. Ставка по депозиту равна 12% годовых. Какова будет величина фонда в конце четвертого года: а) если начисление процентов производится в конце каждого периода; б) если начисление процентов производится в начале каждого периода? Решить обратную задачу для каждого варианта, т.е. по найденной величине фонда определить величину периодического платежа.

Решение.Исходныеданные для решения примера 3.13 разместим в таблице 3.3.

Таблица 3.3. Таблица исходных данных примера 3.13.

В таблице 3.4 приведены функции и формулы, используемые для решения примера 3.13.

Таблица 3.4. Формулы и функции таблицы 3.1.

Если поступления (выплаты) произвольных сумм осуществляются через равные промежутки времени, их будущую величину можно определить следующим соотношением:

Задачи по вариантам.

Задача 1.Фирма формирует целевой фонд, вкладывая в банк ежегодно 2,5 млн. руб. под 12% сложных годовых. Какая сумма будет на счету фонда через 10 лет?

Задача 2.Найти современную и наращенную суммы годовой ренты с ежегодным платежом в объеме 200 000 руб. сроком 7 лет под 8% годовых.

Задача 3.Найти современную и наращенную суммы годовой ренты с ежегодным платежом в объеме 20 000 руб. сроком 5 лет под 12% годовых с капитализацией процентов четыре раза в год.

Задача 4.Господин Иванов желает накопить на квартиру 3 млн.руб.за 10 лет, делая годовые равные вклады в банк, который выплачивает проценты по годовой ставке 12% сложных. Каков должен быть размер годового вклада?

Задача 5.Господин Иванов решил ежегодно вносить на свой счет по 8 000 руб., делая равные взносы ежеквартально. Какая сумма накопится на его счету через восемь лет, если банк начисляет на вклады 10% годовых сложных?

Задача 6.Для создания благотворительного фонда ежегодно выделяется по 100 000 руб. , которые вкладываются в банк, начисляющий сложные проценты по ставке 12% годовых. Какая сумма накопится в фонде через 9 лет, если взносы делаются в конце года, а проценты начисляются ежеквартально?

Задача 7.Для создания благотворительного фонда ежегодно выделяется по 100 000 руб. , которые вкладываются в банк, начисляющий сложные проценты по ставке 12% годовых. Какая сумма накопится в фонде через 9 лет, если равные взносы делаются в каждого квартала, а проценты начисляются по полугодиям?

Задача 8.Предприятие планирует через 6 лет провести реконструкцию стоимостью 150 000 тыс. руб. Какую сумму необходимо выделять ежегодно при условии внесения платежей равными долями в конце каждого года и начислении банковских процентов ежеквартально по ставке 12% сложных годовых?

Задача 9.Предприятие планирует через 6 лет провести реконструкцию стоимостью 150 000 тыс. руб. Какую сумму необходимо выделять ежегодно при условии внесения платежей равными долями в конце каждого квартала и начислении банковских процентов по полугодиям при ставке 12% сложных годовых?

Задача 10. Торговая фирма вкладывает 250 000 руб. в банк в конце каждого года. Банк начисляет проценты по ставке 9% годовых сложных. Какая сумма накопится у фирмы: а) через 5 лет; б) через 10 лет?

Задача 11 Торговая фирма вкладывает 250 000 руб. в банк в конце каждого года. Банк начисляет проценты по ставке 9% годовых сложных. Какая сумма накопится у фирмы через 5 лет, если платежи вносятся раз в квартал и проценты начисляются раз в квартал?

Задача 12. Предприниматель хочет накопить 700 000 руб. за 4 года, делая ежегодные равные вклады в банк с начислением на них 12% годовых сложных. Каков должен быть размер вкладываемой суммы?

Задача 13. Предприниматель хочет накопить 700 000 руб. за 4 года, делая ежегодные равные вклады в банк с ежемесячным начислением на них 12% годовых сложных. Каков должен быть размер вкладываемой суммы?

Задача 14.Найти стоимость годовой ренты с ежегодным платежом 200 000 руб., если проценты по номинальной ставке 12% начисляются ежемесячно. Срок ренты пять лет.

Задача 15. Определить размер ежегодного взноса, который необходимо делать для погашения долга в 2 млн. руб. через четыре года, если ставка сложного процента составляет 12% годовых.

Задача 16.При какой минимальной ставке сложных процентов удастся за четыре года накопить 2 млн. руб. при ежемесячных перечислениях размером 40 тыс. руб. Задачу решить используя инструмент табличного процессора Excel «Подбор параметра».

Задача 17.Кредит в объеме 2 млн.руб. выдан на 3 года под 11% годовых. Контракт предусматривает погашение кредита равными срочными выплатами постнумерандо. Рассчитать размер платежа.

Задача 18.Заменить годовую пятилетнюю ренту с годовым платежом 50 тыс. руб. на ренту с полугодовым платежом в размере 30 тыс. руб. Ставка процента 9% годовых сложных.

Задача 19.Заменить годовую пятилетнюю ренту с годовым платежом 50 тыс. руб. на трехлетнюю годовую ренту. Ставка процента 9% годовых сложных.

Задача 20.Предприятие создает фонд для реконструкции производства, вкладывая в него каждые два месяца по 10 млн. руб. Деньги накапливаются в банке, выплачивающем 8% годовых сложных. Какая сумма будет в фонде через 10 лет.

Задача21.Банк выплачивает на вложенные в него деньги по ставке 12% годовых. Клиент вкладывает ежегодно 10 тыс. руб., делая равные вклады в конце каждого квартала. Какая сумма накопится на счете клиента через четыре года?

Задача 22.Предприниматель взял в банке 100 тыс. руб. под 12% годовых на 5 лет. Для погашения долга он образовал страховой фонд, внося в него равные ежегодные взносы и получая на эти деньги 15% годовых. Определить ежегодную срочную уплату в страховой фонд.

Задача 23.Кредит в 2 млн.руб. получен фирмой в банке под 6% годовых на 5 лет. Для погашения ссуды создан страховой фонд, в который делаются равные ежегодные взносы. Деньги фонда приносят доход 8% годовых. Найти ежегодную срочную плату по долгу.

Задача 24.Контракт предусматривает следующий порядок использования кредитной линии: 1.07.2013 г. – 8 млн. руб.; 1.07.2014 г. – 18 млн. руб.; 1.01.2015 г. – 3 млн. руб. Определить сумму задолженности на 1.01.2016 г.и современную стоимость этого потока при условии, что проценты начисляются по ставке 15% годовых сложных.

Задача 25. В течение трех лет на расчетный счет в конце каждого квартала поступают платежи равными долями из расчета 10 млн. руб. в год , на которые начисляются в конце года по сложной ставке 10% годовых. Требуется определить сумму на расчетном счете к концу указанного срока.

Задача 26.В течение трех лет на расчетный счет в конце каждого квартала поступают платежи равными долями из расчета 10 млн. руб. в год , на которые ежемесячно начисляются по сложной ставке 10% годовых. Требуется определить сумму на расчетном счете к концу указанного срока.

Задача 27. На покупку недвижимости был взят потребительский кредит объемом 400 000 руб. на 10 лет под 7% годовых простых. По условиям договора его погашение должно осуществляться ежеквартально равными долями. Найти размер выплаты.

Задача 28. Раз в полгода делается взнос в банк по схеме пренумерандо в размере 300 долл. на условии 10% годовых, начисляемых ежеквартально. Какая сумма будет на счете через 5 лет ?

Задача 29. Заем в 40 000 рублей взят на 8 лет под 10% годовых. Погашаться будет равными годовыми выплатами основного долга плюс проценты на остаток долга. Рассчитать размер ежегодных выплат.

Задача 30. Заем в 40 000 рублей взят на 8 лет под 10% годовых. Погашаться будет равными годовыми выплатами. Рассчитать размер ежегодных выплат.

Задача 31. Сколько лет понадобится для выплаты долга в 10 000 долл. Равными платежами по 1600 долл. При процентной ставке 11% ?

Задача 32. Рассчитайте срок окупаемости капитальных вложений, если инвестиционные затраты составляют 500 000 руб., коэффициент дисконтирования – 12%, а ежегодная величина чистого дохода ожидается в размере 200 000 руб. в течение 4 лет.

Задача 33. Найти реальную годовую процентную ставку, обеспечивающую безубыточную замену ежеквартального начисления процентов, при номинальной ставке 10% годовых.

Задача 34. Фирма планирует покупку земельного участка, стоимость которого оценивается в 1 000 000 руб. Какова должна быть величина ежегодного взноса для создания соответствующего фонда в течение 10 лет, если ставка процента равна 5%, 10%. 12%, 15%.

Задача 35. Какова приведенная стоимость аннуитета постнумерандо с изменяющимся денежным потоком общей продолжительностью 10 лет, имеющего нулевые поступления в первые три года и равные поступления в 1000 долл. в оставшиеся годы, если рыночная норма прибыли равна 10% для первых трех лет и 12% для оставшихся семи лет ?

Задача 36. Вам необходимо накопить 15 000 долл. за 5 лет. Каким должен быть ежегодный взнос в банк по схеме пренумерандо, если банк предлагает 9% годовых. Какую сумму надо было бы единовременно положить в банк сегодня, чтобы достичь той же цели ? Проверьте, нарастит ли найденная сумма за 5 лет 15 000 долл.

Не нашли, что искали? Воспользуйтесь поиском по сайту: