Основные методы регулирования денежного оборота.
Тема 1: «Деньги. Денежное обращение»
Вопросы:
1) Сущность и функции денег, виды денег. Основные этапы эволюции денег.
2) Денежное обращение: наличное и безналичное. Формы эмиссии денег. Влияние денежной эмиссии на инфляцию цены.
Вопрос 1
Деньги – это продукт цивилизации, специфический товар, с натуральной формой которого срастается функция всеобщего эквивалента.
Сущность денег проявляется в том, что деньги – историческая категория, разрешающая противоречия товарного производства между потребительской стоимостью и стоимостью.
Эквивалентность – соизмерение разных по виду, качеству, форме и назначению товаров.
Развитие обмена происходило путем смены следующих форм стоимости: (Основные этапы эволюции денег):
1) Простая (случайная) форма стоимости – это ранняя форма. Обмен носит случайный характер. ТА=ТБ
2) Полная (развернутая) форма стоимости. В процесс обмена включается множество предметов общественного труда, т. е. множество товаров-эквивалентов. ТА=ТБ
ТВ
ТГ
ТД
3) Всеобщая форма стоимости. Выделение из множества товаров отдельных товаров, играющих роль главных предметов обмена на местных рынках. ТХ=ТА
ТБ
ТВ
ТГ
4) Денежная форма стоимости. Выделение одного товара на роль всеобщего эквивалента.
Изначально роль денег закрепилась за благородными металлами: золото, серебро, медь. Это было связано с тем, что данные металлы в наибольшей степени соответствовали тем требованиям, которые рынок предъявлял к товару-деньгам: 1) Однородность; 2)Портативность; 3)Делимость без потери стоимости; 4)Долгий срок хранения; 5) Трудность получения в необходимом количестве.
Деньги – не только историческая категория, но и экономическая. Деньги обслуживают все фазы воспроизводственного цикла: Производство – Распределение – Обмен – Потребление.
Сущность денег как экономической категории (Функции денег):
1) Мера стоимости. Соизмеряет стоимость различных товаров за счет цены.
2) Средство обращения.
3) Средство платежа. Возникновение долгового обязательства.
4) Средство накопления.
5) Мировые деньги.
Виды денег:
1) Действительные. То есть металлические, полноценные – золото, серебро, медь.
2) Знаки стоимости. Бумажные и кредитные деньги.
Закон металлических денег:
При перемещении металлических денег из сферы обращения в сокровища и обратно, количество находящихся в обращении денег стихийно приспосабливается к потребностям товарного и платежного оборота и равняется количеству денег, необходимому для обращения.
Закон бумажных денег:
Выпуск денег должен быть ограничен тем их количеством, в каком действительно обращалось бы символически представленное ими золото.
Особенности бумажных денег:
1) Лишены самостоятельной стоимости;
2) Снабжены государственным принудительным курсом;
3) Не имеют механизмов изъятия из оборота. Следовательно, переполняют денежные каналы и обесцениваются.
Сущность бумажных денег заключается в том, что они являются денежными знаками, выпускаемыми государством для покрытия своего бюджетного дефицита.
Эмиссию осуществляет казначейство. Этот выпуск используется для покрытия государственных расходов за счет эмиссионного дохода.
Эмиссионный доход – это разница между стоимостью эмитированных денег и стоимостью их выпуска.
Появление кредитных денег связано с расширением сферы коммерческого и банковского кредита.
Этапы кредитных денег:
1) Вексель – документ, составленный по установленной форме и содержащий безусловное абстрактное денежное обязательство об уплате обозначенной в нем суммы в указанный срок и в указанном месте.
2) Банкнота – похожа на вексель, но эмитентом здесь выступает банк.
| Вексель
| Банкнота
| Срочность
| Срочное долговое обязательство
| Бессрочное долговое обязательство
|
Обеспеченность
| Выпускается в обращение отдельными физическими или юридическими лицами, имеют индивидуальную гарантию
| Выпускается в обращение ЦБ РФ и имеет государственную гарантию
| 3) Чек – денежный документ установленной формы, содержащий безусловный приказ чекодателя (владелец счета) кредитному учреждению о выплате держателю чека указанной в нем суммы.
4) Электронные деньги – возникают с появлением автоматизации банковских операций.
5) Кредитные и дебитовые карточки.
6) Пластиковые деньги – со встроенным микропроцессором (с «чиком»).
7) Цифровые деньги – расчеты с помощью сети Интернет.
Вопрос 2
Денежное обращение – это движение денег при выполнении ими всех своих функций в наличной и безналичной формах.
Денежный оборот – проявление сущности денег в их движении, это совокупность всех денежных платежей.
Составной частью денежного оборота является платёжный оборот. Платёжный оборот возникает, когда деньги функционируют как средство платежа и используются для погашения обязательств.
Денежное обращение делится на наличное (10%) и безналичное (90%).
Наличное ДО – это движение наличных денег в сфере обращения и выполнение ими функций средства платежа и средства обращения.
Безналичное ДО – это изменение остатков средств на банковских счетах, которое происходит в результате исполнения банком распоряжений владельца счёта в любом виде (любые формы безналичного расчёта).
Положение №14-П «О правилах организации наличного денежного обращения на территории РФ» от 5.01.1998 г. с изменениями и дополнениями.
Положение от 3.10.2002 г. №2 – П «О безналичных расчётах в РФ» (в редак. указ. о ЦБ).
Положение от 01.04.2003 г. №222 – П «О порядке осуществления безналичных расчётов физическими лицами в РФ».
Наличный ДО включает движение всей наличной денежной массы за определённый период времени между государством, юридическими и физическими лицами.
Безналичный оборот охватывает расчёты между юридическими лицами различных форм собственности, юридическими лицами и кредитными учреждениями (выдача кредита), физическими и юридическими лицами (посредник банк), юридическими, физическими лицами и государством.
Гражданский кодекс РФ (часть 2, статьи 861 – 885) – формы безналичных расчётов:
- расчёты чеками;
- расчёты платёжными поручениями;
- расчёты платёжными требованиями – поручениями;
- расчёты аккредитивами;
- расчёты по инкассо.
Основные методы регулирования денежного оборота.
Процентные ставки по операциям банка России – минимальная ставка, по которой осуществляет банк России с коммерческими банками.
ставка рефинансирования (учётная), ставки по депозитным операциям, ломбардные ставки и т.д.
2. Нормативы обязательных резервов – беспроцентные обязательные вклады (Н ) кредитных организаций в банке России.
3. Операции на открытом рынке.
- купля-продажа Банком России государственных ценных бумаг, облигаций;
- краткосрочные операции с этими ценными бумагами.
4. Рефинансирование банков означает кредитование банком России коммерческих банков, в том числе включает учёт и переучёт векселей.
Банк России коммерческим банкам выдаёт 3 вида кредитов:
- ломбардные выдаются под залог ценных бумаг госуд., включённым в ломбардный список банка России;
- внутридневные предоставляются в течение операционного дня при наличии неисполненных платёжных поручений;
- кредиты овернайд – однодневные расчётные кредиты. Они предоставляются для завершения расчётов в конце операционного дня путём зачисления кредита на корреспондентский счёт банка в расчётном подразделении Банка России.
5. Депозитные операции – это операции по привлечению в депозиты средств банка.
6. Валютные операции – это купля-продажа Банком России иностранной валюты на валютном рынке для воздействия на курс рубля и суммарный спрос и предложение валюты.
7. Установление ориентиров роста денежной массы. Банк России устанавливает максимальные и минимальные границы прироста денежной массы на контрольный срок (таргентирование).
8. Прямые количественные ограничения – это установление лимитов на рефинансирование банков и проведение кредитными организациями отдельных банковских операций.
Лицензии Банка России:
- генеральные – дают право проводить валютные операции на внутреннем и мировом рынках и открывать корреспондентские счета в иностранных банках без ограничения в их количествах;
- расширенные дают право иметь корреспондентские отношения с 6-ю иностранными банками и с бывшими заграничными банками СССР;
- внутренние дают право работать на внутреннем валютном рынке и выходить на внешний рынок при условии открытия корреспондентских счетов в любом другом банке, имеющем генеральную лицензию.
9. Эмиссия облигаций – это право осуществления от своего имени эмиссии облигаций, которые размещаются среди кредитных организаций.
1а. Предписываемая законом маржа – установление минимального процента первоначального взноса за ценные бумаги за счёт собственных средств инвесторов. (Инструкция №63 от 6.06.1992г.)
2а. Потребительский кредит
Чем выше процент по кредиту, тем ниже денежная масса.
3а. Увещевание – это рекомендации банка России юридическим, физическим лицам и банкам.
Политика дешёвых денег – банк России хочет увеличить денежную массу в обращении.
Политика дорогих денег – наоборот.
Не нашли, что искали? Воспользуйтесь поиском по сайту:
©2015 - 2024 stydopedia.ru Все материалы защищены законодательством РФ.
|