Сделай Сам Свою Работу на 5

Депозитные ресурсы КБ, их состав и порядок формирования.





Привлеченные ресурсы могут формироваться банками на депозитной и недепозитной основах. Основную часть составляют депозиты, т.е. денежные средства, внесенные в банк клиентами - частными и юридическими лицами, т.е. предприятиями, товариществами, акционерными обществами на определенные счета, и используемые ими в соответствии с режимом счета и банковским законодательством.

Исходя из категории вкладчиков, различают: депозиты ЮЛ (предприятий, организаций, банков и т.д.); депозиты ФЛ.

В зав-ти от срока:

Депозиты до востребования -представлены средствами на различных банк.счетах, кот. их владельцы (ФЛ и ЮЛ) могут получить по первому требованию путем выписки ден. и расч. документов.

К депозитам до востребования в отечественной практике относят:

- средства, находящиеся на расчетных, текущих счетах предприятии и организаций

- средства во вкладах до востребования ФЛ

- средства фондов различного назначения

- средства в расчетах

- средств на кор.счетах других банков (ЛОРО)

Открытие и обслуживание всех видов счетов до востребования предусматривает составление и оформление между банком и клиентом соответствующего договора. Если счет открывается ФЛ, то данный договор называется договором банковского вклада до востребования. Для расчетных и текущих счетов ЮЛ предусматривается заключение договора банковского счета.



Срочные депозиты - это д.с. ФЛ и ЮЛ, внесенные в банк на фиксированный срок.

Срочные депозитные счета имеют четко установленный срок, по ним уплачивается, как правило, фиксированный % (как правило, более высокий) и вводятся ограничения по досрочному изъятию вкладов.

Срочные депозиты – наиболее стабильная часть ПР банка, что позволяет банкам осуществлять кредитование на средне- и долгосрочный периоды. Т.е. чем выше срок по сроч.д., тем у банка больше возможности разместить эти кредиты.

Для ден.средств, хранящихся на срочных депозитных счетах, устанавливается более низкая норма обязательных резервов, чем по депозитам до востребования.

Достоинством срочных депозитных счетов для клиентов является получение выс.%, а для банка – возможность поддержания ликвидности с меньшим оперативным резервом.



Недостаток срочных депозитов для клиентов заключается в низкой ликвидности и невозможности использовать средства на счетах срочных депозитов для расчетов и текущих платежей, а также для получения наличных денег.

К сберегательным относятся вклады, образованные с целью накопления или сохранения ден.сбережений. В отечественной банковской практике сберегательные вклады открываются только ФЛ. Уплачиваемые по сберегательным счетам % обычно ниже, чем % по срочным д.

Существуют разные виды сберегательных вкладов, открываемые ФЛ: срочные, срочные с доп. взносами, выигрышные, целевые, текущие, с предварительным изъятием средств и др. Для банков значение сберегательных вкладов состоит в том, что с их помощью мобилизуются неиспользованные доходы населения, которые превращаются в производственный капитал.

Сберегательные вклады выгодны банкам тем, что они, как правило, носят долгосрочный характер и, следовательно, могут служить источником долгосрочных вложений.

Недостатки сберегательных вкладов для банков состоят в следующем:

1)необходимость выплаты повышенных % по вкладам и снижение, таким образом, маржи (разницы между процентом по активным и пассивным КО);

2)подверженность этих вкладов различным факторам (полит., эк., психол.), что повышает угрозу быстрого оттока средств с этих счетов и потерю ликвидности банка.

17.

банковский депозит — сумма денег, переданная лицом кредитному учреждению с целью получить доход в виде процентов, образующихся в ходе финансовых операций с вкладом.

 

К специфическим принципам депозитной политики относятся принципы обеспечения оптимального уровня издержек банка, безопасности проведения депозитных операций, надежности, поскольку банк, осуществляя аккумуляцию временно свободных денежных средств с целью их последующего размещения, стремится получить доход не любой ценой, а с учетом реалий рынка, на котором он осуществляет свою деятельность.
Соблюдение перечисленных принципов позволяет банку сформировать как стратегические, так и тактические направления в организации депозитного процесса, обеспечивая тем самым эффективность и оптимизацию его депозитной политики.



 

19.

Активные операции - это операции по размещению банковских ресурсов, и их роль для любого коммерческого банка очень велика. Активные операции обеспечивают доходность и ликвидность банка, т.е. позволяют достичь две главные цели деятельности коммерческих банков. Активные операции имеют также важное народно-хозяйственное значение.

Именно с помощью активных операций банки могут направлять высвобождающиеся в процессе хозяйственной деятельности денежные средства тем участникам экономического оборота, которые нуждаются в капитале, обеспечивая перелив капиталов в наиболее перспективные отрасли экономики, содействуя росту производственных инвестиций, внедрению инноваций, осуществлению реструктуризации и стабильному росту промышленного производства, расширению жилищного строительства. Большую социальную роль играют ссуды банков населению.

Главным источником прибыли банка являются кредитные операции, на которые приходится 80% от всех банковских активов.

Активные операции ведут к росту средств на активных счетах (на них отражаются: денежная наличность, банковские ссуды, вложения в ценные бумаги, здания, оборудование и проч.)

Активные операции можно разделить на четыре вида:

• кассовые операции (наличность в кассе банка, средства на счетах в центральном банке и на корреспондентских счетах в центральном банке и на корреспондентских счетах других банков);

• ссудные операции;

• покупка ценных бумаг;

• вложения в основные средства (землю, здание, оборудование).

 

20.

 








Не нашли, что искали? Воспользуйтесь поиском по сайту:



©2015 - 2024 stydopedia.ru Все материалы защищены законодательством РФ.