Практическое занятие 9. Основы перестрахования. Страховая статистика.

Цель: усвоение теоретических знаний по проблемам перестрахования: сущности перестрахования, видам договоров, особенностям расчета перестраховочной премии. Позволяет закрепить знания и получить практические навыки по расчету показателей страховой статистики.

План занятия:

1. Экономическая сущность, виды и функции перестрахования.

2. Субъекты перестраховочных операций.

3. Облигаторное, факультативное и смешанное перестрахование, особенности договоров.

4. Пропорциональное перестрахование и его виды.

5. Основные показатели страховой статистики их экономическое содержание.

Контрольные вопросы:

1. Экономическая сущность перестрахования, цель и функции.

2. Какие виды перестрахования существуют?

3. Назовите субъектов перестраховочных операций

4. Какие виды договоров существуют в перестраховании? Чем они отличаются?

5. Что понимают под пропорциональным перестрахованием, какие виды договоров различают в пропорциональном перестраховании?

6. Что понимают под непропорциональным перестрахованием?

7. Для чего служит страховая статистика? Где используется?

8. Какие показатели используются для оценки вероятности риска?

9. Какие показатели характеризуют объемы рисков, степень тяжести рисков?

10. По каким критериям оценивают финансовую устойчивость страховой компании?

Задачи:

1. Рассчитать показатели страхования в двух регионах: частота страховых событий, коэффициент кумуляции риска, убыточность страховой суммы, тяжесть ущерба, тяжесть риска. Выбрать наименее убыточный регион. Данные для расчета приведены в таблице 9.1.

Таблица 9.1

Исходные данные

2. Рассчитать коэффициент В. Коньшина и выбрать наиболее финансово устойчивую страховую операцию. Данные для расчета приведены в таблице 9.2.

Таблица 9.2

Исходные данные

3. Собственное участие цедента при эксцедентном перестраховании определено в сумме 800 тыс. руб., страховая сумма объекта страхования 2 000 тыс. руб. Определить долю участия перестраховщика в премии и убытках и процент перестрахования, т.е. процент доли участия перестраховщика к страховой сумме данного риска.

4. Участие цедента в приоритете составляет 800 тыс. руб. Лимит перестраховочного покрытия, т.е. верхняя граница ответственности – 1 000 тыс. руб. Риск обладает страховой суммой 1 300 тыс. руб. Определите участие цедента и цессионария в покрытии риска при непропорциональном перестраховании.

5. Собственное удержание цедента 1 200 тыс. руб. Риск обладает страховой суммой 3 600 тыс. руб. Рассчитайте процент перестрахования.

6. Собственное удержание цедента 30% страховой суммы, а остальные 70% передаются в перестрахование. Лимит перестраховщика установлен в 200 тыс. руб. Каким образом распределится риск в 500 тыс. руб. при квотном перестраховании?

Верно / Неверно:

Определите, верны (В) или неверны (Н) следующие утверждения:

1. Передача риска третьему страховщику называется «цессия».

2. Договор эксцедентного перестрахования позволяет снизить риск и выровнять страховой портфель

3. Договор квотного перестрахования позволяет снизить риск и выровнять страховой портфель.

4. Ретроцедент – это страховая компания, принимающая риск в повторное перестрахование.

5. Факультативное перестрахование относится к необязательным видам и дает полную свободу в принятии решений, как цеденту, так и цессионеру.

6. Облигаторное перестрахование – это индивидуальная сделка, касающаяся конкретного объекта.

7. В факультативном перестраховании перестраховочные платежи могут превышать первоначальные страховые взносы, подученные при первичном заключении договора.

8. При перестраховании риска ответственность перед страхователем несут как кампания, заключившая первичный договор, так и участники перестраховочных операций.

Тестовые задания:

Выберите единственно правильный ответ:

1) Основная цель перестрахования:

а) взаимный обмен интересами между договаривающимися сторонами;

б) отклонение нежелательных рисков;

в) уменьшение принимаемой на себя ответственности;

г) выполнение обязательств по договору перед страхователями в полном объеме.

2) При перестраховании риска ответственность перед страхователем несет:

а) страховая компания, принявшая риск на страхование в полном объеме;

б) страховая компания, принявшая риск в перестрахование в полном объеме;

в) и страховщик, и перестраховщик, пропорционально риску, принятому на свою ответственность.

3) Субъект, передавший риск в перестрахование:

а) цедент;

б) цессионер;

в) ретроцедент;

г) ретроцессионер.

4) Субъект, принявший риск в перестрахование:

а) цедент;

б) цессионер;

в) ретроцедент;

г) ретроцессионер.

5) Субъект, передавший риск в повторное перестрахование:

а) цедент;

б) цессионер;

в) ретроцедент;

г) ретроцессионер.

6) Субъект, принявший риск в повторное перестрахование:

а) цедент;

б) цессионер;

в) ретроцедент;

г) ретроцессионер.

7) Свойство, характерное для факультативного перестрахования:

а) обязательное ;

б) необязательное;

в) пропорциональное;

г) непропорциональное.

8) Свойство, характерное для облигаторного перестрахования:

а) обязательное;

б) необязательное;

в) пропорциональное;

г) непропорциональное;

9) Коэффициент кумуляции риска (опустошительность страхового события) определяется как:

а) число пострадавших объектов / число застрахованных объектов;

б) число пострадавших объектов / число страховых событий;

в) страховое возмещение / число пострадавших объектов;

г) страховое возмещение / число страховых событий.

10) Частота страховых событий определяется как:

а) число страховых событий / число застрахованных объектов;

б) число застрахованных объектов / число страховых событий;

в) число пострадавших объектов / число страховых событий;

г) число страховых событий / число пострадавших объектов.

Экзаменационные вопросы по дисциплине «Страхование»

1. Понятие и сущность страхования: объект, субъект, признаки.

2. Лицензирование трудовой деятельности.

3. Условия получения и отзыва страховой лицензии.

4. Страховая премия и направления ее использования.

5. Страховой тариф (тариф - брутто), его структура и особенности расчета.

6. Методика 1 расчета тарифных ставок по массовым видам страхования.

7. Методика 2 расчета тарифных ставок по массовым видам страхования.

8. Системы страхования, их характеристика.

9. Франшиза, ее виды, особенности применения.

10. Страховые резервы: состав и назначение.

11. Методы расчета резерва незаработанной премии: сущность, сравнительная характеристика.

12. Расчет резерва незаработанной премии методом «Pro rata temporis».

13. Резервы убытков, их назначение и формирование.

14. Правила размещения страховых резервов.

15. Имущественное страхование: виды, правила заключения договора.

16. Страхование имущества промышленных предприятий.

17. Страхование имущества граждан.

18. Страхование транспортных средств и его виды.

19. Личное страхование: объект, субъект, виды.

20. Страхование жизни: виды и особенности.

21. Страхование от несчастных случаев.

22. Страховое возмещение: условия и порядок выплаты.

23. Страхование ответственности и его виды.

24. Страхование ответственности автоперевозчика.

25. Страхование гражданской ответственности автовладельцев.

26. Страхование профессиональной ответственности.

27. Показатели страховой статистики.

28. Основы перестрахования: понятие, функции, субъекты.

29. Виды договоров перестрахования: факультативное и облигаторное, смешанное.

30. Пропорциональное перестрахование и его виды.

31. Непропорциональное перестрахование.

32. Прибыль как финансовый результат деятельности СК.

33. Финансовые результаты СК.

Библиографический список

1. Архипов, А.П. Страхование. Современный курс. [Текст]: учебник / А.П. Архипов, В.Б. Гомеля, Д.С. Туленты; под ред.Е.В. Коломина. – М: Финансы и статистика, 2006. – 416с.

2. Веселовский, М.Я. Страховой сервис [Текст]: учеб. пособие / М.Я. Веселовский. – М: Альфа – М: Инфра – М, 2007. – 288с.

3. Гражданский кодекс Российской Федерации, часть вторая, глава 48 «Страхование» от 24.10.97

4. Гвозденко, А.А. Основы страхования: учебник.-2-е изд. [Текст] / А.А. Гвозденко - М.: Финансы и статистика, 2006.- 319 с.

5. Грищенко, Н.Б. Основы страховой деятельности: учебное пособие [Текст] / Грищенко Н.Б.- М.: Финансы и статистика,2004.-352 с.

6. Закон Российской Федерации от 27.11.1992 №4015-1 (ред. От 21.07.2005 № 104-ФЗ) «Об организации страхового дела в Российской Федерации» // «Российская газета», №6, 12.01.1993, «Российская газета» 26.07.2005

7. Приказ Минфина РФ от 20.06.2007 №53н «Структурные соотношения активов и резервов».

8. Страхование [Текст]: учебник / Т.А. Федорова, А.П. Архипов, С.Б. Богоявленский; под ред. Т.А. Федоровой. – 3-е мзд., перераб.и доп. – М.: Магистр, 2008. – 1006с.

Не нашли, что искали? Воспользуйтесь поиском по сайту: