Практическое занятие 2. Страховой тариф и его структура. Методика 1 расчета тарифных ставок

Содержание

Введение. 4

Раздел 1. Организация страхового дела. 5

Практическое занятие 1. Сущность и необходимость страхования. Лицензирование и государственный надзор за страховой деятельностью.. 5

Раздел 2. Финансовые основы деятельности страховой компании. 7

Практическое занятие 2. Страховой тариф и его структура. Методика 1 расчета тарифных ставок 7

Практическое занятие 3 Страховой тариф и его структура. Методика 2 расчета тарифных ставок 8

Практическое занятие 4 Системы страхования. Франшиза и особенности ее применения 10

Практическое занятие 5 Расчет резерва незаработанной премии методом «pro rata temporis». 14

Практическое занятие 6. Резервы убытков. Правила размещения (инвестирования) страховых резервов 16

Раздел 3. Виды страхования и их особенности. 19

Практическое занятие 7. Страхование имущества юридических и физических лиц 19

Практическое занятие 8. Личное страхование, его виды и особенности. Страхование ответственности и его виды.. 21

Практическое занятие 9. Основы перестрахования. Страховая статистика. 24

Экзаменационные вопросы по дисциплине "Страхование"

Библиографический список. 28

Введение

Методические указания к проведению практических занятий предназначены для оказания помощи студентам в систематизации и закреплении теоретических знаний, основных понятий, а также в приобретении необходимых навыков выполнения расчетов базовых показателей и оценки результатов страховой деятельности.

Задача издания состоит в оказании методической помощи:

- в усвоении понятийного аппарата;

- в приобретении навыков выполнения расчетов;

- в проведении самопроверки теоретических знаний и практических навыков.

Требования к уровню освоения программы и формы текущего, промежуточного и итогового контроля.

Студент должен знать:

- Сущность и функции страхования;

- Виды страхования и их особенности;

- Основы законодательства;

- Финансовые и инвестиционные основы страховой деятельности.

Студент должен уметь:

- Применять методики построения страховых тарифов;

- Рассчитывать брутто-тариф, нетто-ставку, страховую премию и страховое возмещение;

- Анализировать страховую, инвестиционную и финансовую деятельность страховой организации.

- Итоговой формой контроля является экзамен

Раздел 1. Организация страхового дела

Практическое занятие 1. Сущность и необходимость страхования. Лицензирование и государственный надзор за страховой деятельностью

Цель: усвоение теоретических знаний по основам и базовым понятиям страховой деятельности, условиям получения и отзыва страховой лицензии, а также функциям государственного надзора в области соблюдения законодательства.

План занятия:

1. Экономическая сущность страхования, его признаки и функции.

2. Договор страхования. Объекты и субъекты договора.

3. Виды страхования, страховые случаи.

4. Лицензия на страховую деятельность, ее реквизиты. Правила получения и отзыва страховой лицензии.

5. Регулирование страхового рынка. Права и обязанности Федеральной службы по надзору за страховой деятельностью.

Контрольные вопросы:

1. Понятие страхования и его основные признаки. Что понимают под «страховым риском» и «страховым случаем»?

2. В чем заключается экономическая сущность страхования, как она реализуется?

3. Что может быть объектами страховых отношений?

4. Назовите субъектов страховых отношений.

5. Какие функции выполняет страхование?

6. Назовите организационные формы страховой деятельности, дайте им характеристику.

7. С какой целью осуществляется лицензирование страховой деятельности? Какие обязательные реквизиты содержит страховая лицензия и в чем ее особенности?

8. Каковы условия получения лицензии?

9. В каких случаях лицензия может быть приостановлена или отозвана?

10. Какие права и обязанности имеет Департамент страхового надзора?

11. Что представляет договор страхования? Каковы условия вступления в силу, прекращения и недействительности договора?

Верно / Неверно:

Определите, верны (В) или неверны (Н) следующие утверждения:

1. Страховщиком может быть как юридическое, так и физическое лицо, получившее лицензию на проведение страховых операций.

2. Страхователем может быть как дееспособное, так и недееспособное физическое лицо.

3. Застрахованным может быть как дееспособное, так и недееспособное физическое лицо.

4. Страховым случаем является любой несчастный случай, любое повреждение имущества, повлекшее за собой ущерб.

5. Обязательными реквизитами лицензии на страховую деятельность являются: виды страхования; территория, на которую распространяется действие страхового полиса; срок действия лицензии.

6. Лицензию на проведение страховых операций выдает Министерство финансов РФ.

7. Лицензирование страховой деятельности – это способ государственного контроля и надзора за деятельностью страховщиков и соблюдением законодательства в области страхования.

8. Минимальный уставный капитал, необходимый для получения страховой лицензии должен составлять 60 млн. руб.

9. Если страховая компания получила лицензию на обязательное медицинское страхование, то может заключать договоры по добровольному медицинскому страхованию.

10. Действие лицензии может быть приостановлено при изменении страховых тарифов без согласования с вышестоящей организацией.

Тестовые задания:

Выберите единственно правильный ответ:

1) Экономическая сущность страхования состоит:

а) в формировании страховщиком страхового фонда за счет взносов страхователей и предназначенного для осуществления страховых выплат при наступлении страховых случаев;

б) в особых перераспределительных денежных отношениях между участниками страхования;

в) в случайном характере наступления страховых событий.

2) Страховщиками могут быть:

а) иностранные граждане;

б) дееспособные физические лица;

в) юридические лица любой организационно-правовой формы, получившие лицензию на осуществление страховой деятельности.

3) Страхователями могут выступать:

а) дееспособные физические и юридические лица;

б) недееспособные физические лица;

в) третьи лица и выгодоприобретатель.

4) Страховой случай – это:

а) событие, при наступлении которого страховщик обязан выплатить страховое возмещение;

б) любое повреждение, утрата материальных ценностей, вследствие, предусмотренных условиями страхования, обстоятельств;

в) стихийное бедствие, пожар, кража.

5) Плата за страхование (страховую услугу), которую страхователь обязан внести страховщику в соответствии с договором или Законом, называется:

а) страховым возмещением;

б) страховой суммой;

в) страховой премией;

г) страховым тарифом.

6) Вид договора, относящийся к имущественному страхованию:

а) от несчастных случаев;

б) домашних животных;

в) медицинских расходов;

г) жизни на дожитие.

7) Вид страхования, относящийся к не коммерческому:

а) на случай клещевого энцефалита;

а) гражданской ответственности автовладельцев;

б) обязательное медицинское;

в) финансовых рисков.

8) Объектом страхования предпринимательских рисков является:

а) возможная потеря прибыли;

б) неисполнение обязательств;

в) ущерб, нанесенный имуществу;

г) ущерб, нанесенный здоровью.

9) Вид страхования, относящийся к личному страхованию:

а) транспортных средств;

б) домашних животных;

в) медицинских расходов;

г) гражданской ответственности автовладельцев.

10) Реквизиты, которые указываются в лицензии на страховую деятельность:

а) страховые тарифы по видам страхования;

б) размер уставного капитала;

в) виды страховых резервов;

г) виды страхования и территория, на которой осуществляется страховая деятельность.

Раздел 2. Финансовые основы деятельности страховой компании

Практическое занятие 2. Страховой тариф и его структура. Методика 1 расчета тарифных ставок

Цель: усвоение теоретических знаний по структуре и назначению элементов страхового тарифа и приобретение практических навыков по расчету тарифной ставки в соответствии с Методикой 1.

План занятия:

1.Страховой тариф и его структура.

2.Особенности расчета тарифной ставки в разных видах страхования.

3. Нагрузка как элемент тарифа, ее составляющие.

4. Условия применения Методики 1 для расчета страхового тарифа.

5. Порядок расчета нетто-ставки в соответствии с Методикой 1.

6. Особенности расчета рисковой надбавки.

Контрольные вопросы:

1. Что является источником прямых доходов страховщика, по каким направлениям используется?

2. Для чего служит нетто-премия? Что понимают под «заработанной» и «не заработанной» нетто-премией?

3. Понятие и назначение страхового тарифа, его основные элементы.

4. Тариф-нетто, его назначение и структура.

5. Особенности расчета нетто-ставки в разных видах страхования.

6. Нагрузка как элемент страхового тарифа, ее структура.

7. Условия применения Методики №1 расчета тарифных ставок.

8. Содержание и порядок расчета страхового тарифа в соответствии с Методикой 1

Задачи:

1. Рассчитать брутто-ставку, определить ее структуру, если известно, что показатель убыточности страховой суммы - 0,55 руб., со 100 руб. страховой суммы. Рисковая надбавка - 10 % показателя убыточности. Расходы на ведение дела - 0,15 руб. со 100 руб. страховой суммы Резерв предупредительных мероприятий - 5%, прибыль - 12 % в структуре брутто-ставки.

2. Страховая компания заключает договоры имущественного страхования. Вероятность наступления страхового события q = 0,01; среднее страховое возмещение (S_в)= 13 750 рублей, средняя страховая сумма на 1 договор (S_n)=50 000, число договоров

n = 10 000, доля нагрузки в тарифе (f) = 30%, показатель гарантии безопасности (g) = 0,9. Данных о разбросе возмещений нет. Определить страховой тариф и его элементы, пользуясь Методикой 1.

3. Страховая компания специализируется на личном страховании. Средняя страховая сумма (S_n)= = 140 000, среднее страховое возмещение (S_в)= 56 000 рублей, вероятность наступления страхового события q = 0,04. Количество заключенных договоров (n) =30 000, доля нагрузки в тарифе (f)= 30%. Средний разброс страховых выплат (R_в) = 30 000 руб., показатель гарантии безопасности g = 0,95.

Определить тариф – брутто и его элементы, пользуясь Методикой 1.

4. Страховая компания осуществляет страхование квартир граждан. По данным статистики на 1000 застрахованных приходится 40 страховых случаев. Средняя страховая выплата-58 000 руб. Средняя страховая сумма по договору составляет 120 000 руб. Средний разброс страховых выплат – 18 000 руб. Количество договоров страхования 5 000. Доля нагрузки в тарифной ставке- 25%. Гарантия безопасности 0,95. Рассчитайте страховой тариф по методике №1 Росстрахнадзора.

5. Страховая компания осуществляет медицинское страхование. По данным статистики на 100 застрахованных приходится 78 страховых случаев. Средняя страховая выплата-11 000 руб. Средняя страховая сумма по договору составляет 12 000 руб. Количество договоров страхования 4 000. Комиссионное вознаграждение продавцов – 8%, прочие расходы страховой компании- 10%, прибыль- 12%. Гарантия безопасности 0,98. Рассчитайте страховой тариф по методике №1 Росстрахнадзора.

6. Страховая компания проводит различные виды страхования. Основная часть тарифа (То) = 1,17 руб./100руб.S. Средний разброс страховых выплат не известен, коэффициент вариации - μ = 0,102, показатель гарантии безопасности - g = 0,95, доля нагрузки в тарифе (f )= 25%. Определить тариф-брутто.

Верно / Неверно:

Определите, верны (В) или неверны (Н) следующие утверждения:

1. Страховой тариф – это нормативная величина, по которой рассчитывается размер страховой выплаты при наступлении несчастного случая.

2. Страховой тариф состоит из тарифа-нетто, рисковой надбавки и нагрузки.

3. Тариф-брутто во всех видах страхования рассчитывается с учетом показателя убыточности страховой суммы.

4. Ежегодная норма доходности страховых премий учитывается при расчете страхового тарифа только в сберегательных (накопительных) видах страхования.

5. Рисковая надбавка отражает цену риска.

6. Нетто-ставка состоит из основной части тарифа и рисковой надбавки.

7. Нагрузка включает расходы на ведение дела, рисковую надбавку и нормативную прибыль.

8. В любом виде страхования основная часть тарифа рассчитывается с учетом вероятности страховых событий.

9. Отчисления в резерв предупредительных мероприятий являются элементом нагрузки.

10. Убыточность страховой суммы определяется отношением страховых премий, собранных за определенный период времени, к страховым выплатам за тот же период.

Не нашли, что искали? Воспользуйтесь поиском по сайту: